大家好，我是毯叔。

上周国庆假期，我哪儿也没去成，就待在北京和亲戚们聚了几次。

正好今年刚考上大学的表弟也回家了，我们几个年轻家长都好奇地问老叔，现在培养出一个正儿八经的高素质大学生，到底需要多少钱？

(资料图)

老叔马上给我们算了一笔经济账：

从小学开始报的各种课外班，辅导班，再到初中高中，为了让表弟多见世面，每个假期特意安排的夏令营、冬令营。

高考前，他还特意请了家教上门辅导，算来算去，到大学前，差不多花了小100万。

听到这个数，全家人都在感慨：看来四脚吞金兽可不是白叫的，谁让孩子的教育问题是每个家庭的第一刚需呢！

说到这，我不由想起前不久育娲人口专家团队调研的《中国生育成本报告2022版》，里面就详实记录了一个孩子从出生到成年的经济成本。

综合全国的数据，把一个孩子从0岁培养到本科毕业的平均养育成本是62.7万。

图源：《中国生育成本报告2022版》

像北京、上海这样的一线城市家庭，平均养育成本要更高，分别达到96.9万和102.6万。

图源：《中国生育成本报告2022版》

乍一看数字挺多，不过细算下来，每一笔都是必须要花的钱，尤其是教育成本。

大部分的家庭，孩子成长期的教育成本可以占到家庭总支出的40%-60%。

不过话说回来，教育成本虽然不低，但取得的收益也是成倍的。

尤其很大一部分中产阶级的家长，都是教育的受益者，通过读书改变了命运，自然希望孩子能站在自己的肩膀上，再往上迈一个台阶，所以宁可自己苦点，也要把最好的给到孩子。

教育费用是刚性支出，生了孩子就要对他负责，这是每个家长共同的认知。面对大额的教育支出，与其自己苦，不如未雨绸缪把它规划出来。

因为教育费用支出的高峰期，和家庭收入的高峰期往往存在一定的“时间错配”： 孩子教育花费最高的时期，并不一定是我们工作收入最高的时期，而且恰好也是我们这代人的父母最容易生病的时期。

这种情况怎么办？

就需要提前规划教育金来修正。

毕竟，人生不如意之事十有八九，但我们不能接受因为自己人生的“出轨”影响了孩子发展。

所以我有孩子之后，也第一时间在思考，如何在不确定的情况下，给孩子一个确定的未来？

要不说现在时代变得更方便了，我发现，现在有很多专门解决长期资金规划的保险公司，推出了专门面向孩子教育资金规划的教育金。

提前给孩子规划上教育金，确实是一个不错的选择。

在对比了几款产品后，我就看中了其中一款——超级宝宝·教育年金险。

为了娃以后的教育，我果断买上了，主要也是看重它这几个优点：

首先，它是强制储蓄的。

我跟很多朋友聊起过教育金，80%的人第一反应都是：保险可以防剁手。

所有的商家都是在教你怎么买买买，只有保险在教你怎么存存存。

我自己就是一个明显的例子，我家从娃出生时，就给孩子单独开了个基金账户做定投。说好了，按时定投，给娃做储备。

结果刚到第五期，因为家里换房，我们把所有能动用的钱全拿了出来，当然也包括这笔教育基金。

这个伟大的计划在萌芽期就破产了。

后面我也断断续续又启动过几次，但从来没坚持到一年过，失败的原因包括但不限于给娃交课费、双十一剁手、家里老人生病花钱等等。

图源：网络

总之，只要需要额外的支出，我的第一反应都是这笔可存可不存，随时可取的钱。

经过这几次惨痛的教训后，去年我一咬牙一跺脚，买了宝宝教育年金险。

从此以后，存几年，每年存多少，什么时候能取，都被合同安排的明明白白。

比如宝宝教育金规定的领取时间，是18-21岁的大学时期和25岁刚刚出入社会的时期。这两个，一个是孩子开始自主用钱，锻炼财商的黄金时期；一个是孩子初入社会，兜比脸干净需要家庭接济但又不好意思开口的尴尬时期。

当然，过日子，每个家庭都有大事小情，急需用钱的时候，如果着急周转，也可以用保单贷款的方式，用完再放回去，不耽误当时花钱，也不耽误给孩子存钱。

另外，这款宝宝教育金的保费可以月缴，还能随时加保。

很多买过保险的朋友都有过这样的体验：一想到这个月要缴大几万的保费就头疼，这边刚发完工资，那边保险公司就划账了，恨不得提前一个季度就开始周转腾挪，看看怎么安排家里的流动资金，不耽误交保费。

但微保出品的这款教育金可以月缴（10元起投），每个月工资到手，先在保险里存一份。年交的保费打散了分摊在每个月，拿出几百块钱，压力不大，神不知鬼不觉的就把钱存下来了。

而且最最重要的，这款宝宝教育金可以随时追加资金。这个月的奖金、过年时给娃存的压岁钱，都可以随时放进去，蚂蚁搬家，积少成多。

对于成年人来说，还有什么比存钱更快乐的事情呢？

而且，它的收益是确定的，是白纸黑字写进合同的。

虽然我也是股票基金的实践者，但过去几年的经历，让我深刻的理解：

像教育金，养老金这种刚性支出的费用，绝不能寄希望于高收益与高风险并存的金融工具上。

因为我们谁都没法承担，未来孩子出息了考上常青藤大学需要大笔留学资金时，我们跟他说“儿啊，老爸对不起你，给你存的钱全都套股市里了。”的这种风险。

超级宝宝教育金这款保险产品，所有收益都是确定写在合同里的，在投保时你就能看到自己给孩子解决了多少的教育支出。

投完后真的像吃了一口定心丸：以后老爸就算在股市的海洋里浪里个浪，也不用担心自家娃因为不靠谱的投资，上不了清北常青藤了。

保险一经写入，终身按照目前的收益率给到客户，这在现在下行周期的环境里，利率非常靠谱。

比如，同样想给孩子存出50万的教育金，孩子刚出生就规划，只需要每月投入2300元，而等到孩子10岁的时候再规划，就需要每月投入6000元的成本了。

我是在娃5岁的时候投的，算了算，每个月，需要2700元。

虽说每个月贵的不多，但十年下来，也有5万块钱。

这5万块钱，买啥不香呢？所以，越早投越早受益。

最后还有一点要提，这款超级宝宝教育金是微保和太平人寿联合推出的保险产品。

大公司出品，有保证。

虽然保险公司的安全等级非常高，不到万不得已，保险公司不会随意破产倒闭。但我干嘛不买一个靠谱的大公司的产品呢？

买保险，买的就是一个踏实和安全嘛。

在选品时，我了解到太平人寿是隶属于中国太平保险集团有限责任公司的，是国内中大型寿险企业之一。太平的注册资本金达100.3亿元，总资产超8300亿元，已经连续7年获得惠誉国际评级A+的财务实力评级。同时，在最新公布的保险行业“三位一体”监管评价体系结果中，太平人寿的法人机构经营评价、服务评价、风险综合评级分获A级、AA级和A级。

给客户满满的安全感，妥妥的。

所以，综合考虑以上因素，我毫不犹豫下单了。

对了，这个产品还给了我两个意想不到的惊喜：

一个是增值医疗服务。

没想到，这样一款理财产品，还可以享受保险公司提供的健康咨询服务。比如家庭医生视频咨询，专业育儿师咨询，包括挂号服务和名医二诊等等。

真的很实用。

另外，这个产品也有满满的“仪式感”，很有爱。

每次存钱，都可以写下成长寄语，每次写，每次都有新的感悟。

写的时候，回想和孩子这个月的鸡飞狗跳，再大的“深仇大恨”，也在文字下消解了。

我时常想，等18岁，娃拿到这份教育金第一笔返还的保险金，看到十几年前老父亲给他留下的寄语，会是什么反应呢？

可以寄托情感的金融产品，除了教育年金险，估计没有别的了吧？

对了，这款宝宝教育金还有财产保护功能，不受离婚财产分割的限制，也就是说就算夫妻双方离婚了，这笔钱雷打不动还是孩子的。

听起来扎心又实用，哈哈，其他年金都没有这个功能，可以说是独一份了。

最后想跟大家说的是，不仅我自己，现在大部分80后90后的父母都会在孩子一出生的时候就给孩子规划上教育年金金。

父母的初衷，就是希望在孩子长大后，可以做自己喜欢的工作，可以租一个离公司近一点的房子，可以在面试时买一套好一点的职业套装。

也可以在等待机会的日子里，因为有一份专属于自己的被动收入，不会被金钱掣肘，急功近利。

图源：网络

*风险提示：本文内容不构成任何投资建议或参考。市场有风险，投资需谨慎。请读者结合个人投资目标、财务状况和需求，独立决策。